Nedenfor ridser jeg op, hvordan Finansgåsens formuefordeling ser ud, og hvilke enkeltaktier og indeksfonde der indgår i min portefølje.
Portefølje
| Saxo Finansgåsen |
| Aktiesparekonto Fru Finansgås |
| Månedsopsparing Nordnet |
| Medarbejderaktier (frigives november 2023) |
Finansgåsens depot hos Saxo (aktiesparekonto samt frit depot)
Består af:
- Advanced Micro Devices
- Coinbase
- Demant A/S
- Electronic Arts
- Intel Corp
- IZEA
- Jyske Bank
- Rockwool
- Royal Unibrew
- Salesforce
- Schouw & Co.
- Tomra Systems
- Topdanmark
- Tryg
- Zaptec
- Herudover brede index som Sparindex USA Growth, Sparindex Bæredygtige Global og Sparindex Bæredygtige Europa.
Fru Finansgås’ aktiesparekonto hos Saxo
Består – foruden af en del kontanter – af:
- Sparindex INDEX Bæredygtige Global (ÅOP 0,55 %)
- Sparindex INDEX Bæredygtige Europa (ÅOP 0,49 %).
- Jeg har forelsket mig i en ETF på Nordnets liste over danskernes favoritter på aktiesparekontoen. Den hedder iShares Core MSCI World UCITS ETF (Tickerkoden EUNL), med en ÅOP på kun 0,2 %. Denne vil jeg løbende købe op i.
Månedsopsparing
Jeg overførte 1.100 kr. i september 2022, og lavede en fast overførsel på 1.000 kr. til en månedsopsparing hos Nordnet. De bliver investeret 100 % i iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, med en ÅOP på kun 0,20 %. Dels fordi den er billig, dels fordi jeg opnår en god spredning, og dels fordi det er simpelt blot at have ét papir. Lige nu har jeg mange forskellige papirer i min samlede portefølje, hvilket jeg gerne vil strømline på sigt.
Medarbejderaktier
Er et tilbud gennem min arbejdsplads, med start fra november 2022. Jeg er gået ind, med 12,5 % af min månedsløn før skat (inklusiv pension), svarende til 5.319 kr. Helårligt bliver det til 63.828 kr. Aktierne vil blive tildelt i november 2023, og kan realiseres umiddelbart herefter. Skattemæssigt købes disse, af penge der ikke er betalt skat af (bruttoløn). Aktierne overdrages til mig, til kurs 0, og beskattes som aktieindkomst til 27 % af de første 57.200 kr. (2020). Herefter 42 %. Da jeg er gift, fordobles beløbsgrænsen dog til 114.400 kr.
Det er i øvrigt Topdanmark aktier.
Jeg slipper derfor med at betale 27 % i skat af hele beløbet. Hele idéen er, at jeg undgår at betale indkomstskat, men i stedet betaler aktieskat.
Min arbejdsgiver tager dog 10 % af beløbet, til at afholde udgifter i forbindelse med ordningen for medarbejderaktier.
I november 2023, forventer jeg altså at kunne tilføje (63.828 kr. minus 10 % = 57.445 kr., minus 27 % i skat = 41.935 kr. til min samlede formue, efter at skatten er betalt. Reelt tilføjes hele beløbet, 57.445 kr. naturligvis.
Kontanter
Jeg har et kontant indestående hos Santander, på 100.000 kr., svarende til godt 6 måneders faste udgifter. Det er rart, altid at have en likvid opsparing, så jeg er fri for at skulle sælge værdipapirer for at komme til penge.
Jeg får i juni 2023 2,10 % i rente hos Santander af mit kontante indestående. Uden binding.
Pension
| Jyske Bank |
| Nykredit |
| PFA |
| Nordea |
- Jyske Bank består alene af Genmab aktier
- Nykredit består af ALK-Abello, D/S Norden, Nordea samt Nykredit Invest Globale Aktier og Nykredit Invest Taktisk Allokering.
- PFA er placeret i PFA Indeks Globale Aktier
- Nordea er placeret i TOPDANMARK AKTIER PASSIV
Friværdi
Min friværdi er beregnet ud fra den vurdering vi fik, da huset stod færdigt i slutningen af 2021, fratrukket vores samlede gæld og delt i 2. Den repræsenterer dermed alene min andel af vores samlede friværdi. Den stiger primært grundet afdrag, da vurderingen ændrer sig løbende, men uden at jeg har noget data på, hvilket retning det går.
Således min samlede formue og dens aktiv-allokering.
Hver måned laver jeg en månedsopdatering, hvor du kan følge med, på min vej mod økonomisk frihed.
Tak fordi du læste med. Du er velkommen til at kommentere nedenfor.