FinansgĂ„sens formuefordeling đŸȘ™

Nedenfor ridser jeg op, hvordan FinansgÄsens formuefordeling ser ud, og hvilke enkeltaktier og indeksfonde der indgÄr i min portefÞlje.

PortefĂžlje

Saxo FinansgÄsen
Aktiesparekonto Fru FinansgÄs
MĂ„nedsopsparing Nordnet
Medarbejderaktier (frigives november 2023)

FinansgÄsens depot hos Saxo (aktiesparekonto samt frit depot)
BestÄr af:

  • Advanced Micro Devices
  • Coinbase
  • Demant A/S
  • Electronic Arts
  • Intel Corp
  • IZEA
  • Jyske Bank
  • Rockwool
  • Royal Unibrew
  • Salesforce
  • Schouw & Co.
  • Tomra Systems
  • Topdanmark
  • Tryg
  • Zaptec
  • Herudover brede index som Sparindex USA Growth, Sparindex BĂŠredygtige Global og Sparindex BĂŠredygtige Europa.


Fru FinansgĂ„s’ aktiesparekonto hos Saxo
BestĂ„r – foruden af en del kontanter – af:

  • Sparindex INDEX BĂŠredygtige Global (ÅOP 0,55 %)
  • Sparindex INDEX BĂŠredygtige Europa (ÅOP 0,49 %).
  • Jeg har forelsket mig i en ETF pĂ„ Nordnets liste over danskernes favoritter pĂ„ aktiesparekontoen. Den hedder iShares Core MSCI World UCITS ETF (Tickerkoden EUNL), med en ÅOP pĂ„ kun 0,2 %. Denne vil jeg lĂžbende kĂžbe op i.


MĂ„nedsopsparing

Jeg overfĂžrte 1.100 kr. i september 2022, og lavede en fast overfĂžrsel pĂ„ 1.000 kr. til en mĂ„nedsopsparing hos Nordnet. De bliver investeret 100 % i iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, med en ÅOP pĂ„ kun 0,20 %. Dels fordi den er billig, dels fordi jeg opnĂ„r en god spredning, og dels fordi det er simpelt blot at have Ă©t papir. Lige nu har jeg mange forskellige papirer i min samlede portefĂžlje, hvilket jeg gerne vil strĂžmline pĂ„ sigt.

Medarbejderaktier

Er et tilbud gennem min arbejdsplads, med start fra november 2022. Jeg er gÄet ind, med 12,5 % af min mÄnedslÞn fÞr skat (inklusiv pension), svarende til 5.319 kr. HelÄrligt bliver det til 63.828 kr. Aktierne vil blive tildelt i november 2023, og kan realiseres umiddelbart herefter. SkattemÊssigt kÞbes disse, af penge der ikke er betalt skat af (bruttolÞn). Aktierne overdrages til mig, til kurs 0, og beskattes som aktieindkomst til 27 % af de fÞrste 57.200 kr. (2020). Herefter 42 %. Da jeg er gift, fordobles belÞbsgrÊnsen dog til 114.400 kr.
Det er i Ăžvrigt Topdanmark aktier.

Jeg slipper derfor med at betale 27 % i skat af hele belĂžbet. Hele idĂ©en er, at jeg undgĂ„r at betale indkomstskat, men i stedet betaler aktieskat. 

Min arbejdsgiver tager dog 10 % af belĂžbet, til at afholde udgifter i forbindelse med ordningen for medarbejderaktier.
I november 2023, forventer jeg altsÄ at kunne tilfÞje (63.828 kr. minus 10 % = 57.445 kr., minus 27 % i skat = 41.935 kr. til min samlede formue, efter at skatten er betalt. Reelt tilfÞjes hele belÞbet, 57.445 kr. naturligvis.

Kontanter

Jeg har et kontant indestÄende hos Santander, pÄ 100.000 kr., svarende til godt 6 mÄneders faste udgifter. Det er rart, altid at have en likvid opsparing, sÄ jeg er fri for at skulle sÊlge vÊrdipapirer for at komme til penge.

Jeg fÄr i juni 2023 2,10 % i rente hos Santander af mit kontante indestÄende. Uden binding.

Pension

Jyske Bank
Nykredit
PFA
Nordea
  • Jyske Bank bestĂ„r alene af Genmab aktier
  • Nykredit bestĂ„r af ALK-Abello, D/S Norden, Nordea samt Nykredit Invest Globale Aktier og Nykredit Invest Taktisk Allokering.
  • PFA er placeret i PFA Indeks Globale Aktier
  • Nordea er placeret i TOPDANMARK AKTIER PASSIV

FrivĂŠrdi

Min frivÊrdi er beregnet ud fra den vurdering vi fik, da huset stod fÊrdigt i slutningen af 2021, fratrukket vores samlede gÊld og delt i 2. Den reprÊsenterer dermed alene min andel af vores samlede frivÊrdi. Den stiger primÊrt grundet afdrag, da vurderingen Êndrer sig lÞbende, men uden at jeg har noget data pÄ, hvilket retning det gÄr.

SĂ„ledes min samlede formue og dens aktiv-allokering.

Hver mÄned laver jeg en mÄnedsopdatering, hvor du kan fÞlge med, pÄ min vej mod Þkonomisk frihed.

Tak fordi du lĂŠste med. Du er velkommen til at kommentere nedenfor.

Skriv en kommentar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. KrĂŠvede felter er markeret med *

Scroll to Top