M√•nedsopdatering #2 – September 2022 ūüćÉ

Endnu en m√•ned er g√•et. September har budt p√• flere k√łb til portef√łljen, og jeg har startet en m√•nedsopsparing. Det er tid til endnu en m√•nedsopdatering fra Finansg√•sen.

ūüíį Indt√¶gter: 22.279 kr.
ūüí≥ Udgifter: 14.500 kr.
ūüíĻ Portef√łlje: 323.439 kr. (inkl. kontanter) (+6.952 kr.)
ūü™ô Pension: 826.100 kr. (-69.200 kr.)
ūüíé Formue: 1.581.130 kr. (-74.492 kr.)

Samlet set – ikke for godt. Alt er r√łdt i markedet for tiden. Har lidt et stort tab p√• min pension p√• en enkelt m√•ned, desv√¶rre. Jeg er dog sikker p√•, at vi nok skal komme deropad igen, det er blot et sp√łrgsm√•l om tid.

Lad os dykke ned i tallene.

Indtægter

Best√•r i denne m√•ned af l√łn, 22.279 kr.

Vi er netop blevet tilbudt at k√łbe medarbejderaktier over bruttol√łnnen, med start fra november. Dette vil p√•virke min indt√¶gt de n√¶ste 12 m√•neder, med en nedgang p√• 12,5 % f√łr skat, svarende til 5.319 kr. Hel√•rligt bliver det til 63.828 kr.

Det vil p√• den ene side ogs√• s√¶tte en naturlig d√¶mper p√•, hvor meget jeg f√•r mulighed for at investere fremadrettet. Til geng√¶ld er nedgangen i min bruttol√łn, en investering i sig selv.

Aktierne vil blive tildelt i november 2023, og kan realiseres umiddelbart herefter. Skattem√¶ssigt k√łbes disse, af penge der ikke er betalt skat af (bruttol√łn). Aktierne overdrages til mig, til kurs 0, og beskattes som aktieindkomst til 27 % af de f√łrste 57.200 kr. (2020). Herefter 42 %. Jeg bleg dog gift her i september ūüíć – hvilket jeg offentliggjorde i et tidligere indl√¶g, hvor jeg unders√łgte, hvordan man er stillet √łkonomisk, som gift og som ugift – hvorfor bel√łbsgr√¶nsen fordobles til 114.400 kr. (2022). Jeg slipper derfor med at betale 27 % i skat af hele bel√łbet. Hele id√©en er, at jeg undg√•r at betale indkomstskat, men i stedet betaler aktieskat. ūü™ô Min arbejdsgiver tager dog 10 % af bel√łbet, til at afholde udgifter i forbindelse med ordningen for medarbejderaktier.
I november 2023, forventer jeg alts√• at kunne tilf√łje (63.828 kr. minus 10 % = 57.445 kr., minus 27 % i skat = 41.935 kr. til min samlede formue.

Jeg vender tilbage til bruttol√łnsordningen i fremtidige m√•nedsopdateringer, og t√¶ller ned til jeg kan disponere over aktierne i november 2023.

Udgifter

Jeg benytter stadig blot min budgetoverf√łrsel. Det er klart, at jeg har l√łbende variable udgifter til br√¶ndstof og andet forbrug, men disse udelader jeg i f√łrste omgang.
Til februar kommer der en lille ny finansg√•s i husstanden, og tre bliver til fire. ūüĎ®‚ÄćūüĎ®‚ÄćūüĎß‚Äćūü϶ Dette vil p√• sigt, √¶ndre p√• udgiften til is√¶r institution. Mere om det til den tid.

I September tog vi en uge sydp√•. ‚ėÄÔłŹ Det er efterh√•nden tre √•r siden vi sidst var udenlands. Det var godt til os alle, og virkelig tiltr√¶ngt. Turen gik til Bulgarien, og vi rejste med Primo Tours, hvilket absolut kan anbefales.

I September falder terminen ogs√•, hvilket er en stor udgift herhjemme. Heldigvis er langt st√łrstedelen afdrag, hvilket jo ogs√• er en slags opsparing.

Med delvis f√¶lles√łkonomi som et gift par med b√łrn, sparer vi ogs√• op sammen p√• en f√¶llesopsparing. Dette p√•virker naturligvis, hvor meget jeg kan opspare og investere selv.
I september fik Fru Finansg√•s feriepenge retur, og har derfor kunnet undv√¶re 9.000 kr. til vores f√¶llesopsparing. Aftalen er, at jeg matcher bel√łbet.
Jeg holder vores fælles opsparing uden for min formue.

Portef√łlje

Aktiesparekonto Finansgåsen97.484 kr.
Aktiesparekonto Fru Finansgås108.487 kr.
Månedsopsparing Nordnet2.038 kr.
Kontant, primært hos Santander115.430 kr.
I alt323.439 kr.

Finansgåsens aktiesparekonto består af:
Enkeltaktier i Advanced Micro Devices, Coinbase, Demant A/S, Electronic Arts, Intel Corp, IZEA, Jyske Bank, Rockwool, Royal Unibrew, Salesforce, Tomra Systems, Topdanmark, Tryg og Zaptec.
Herudover brede index som Sparindex USA Growth, Sparindex Bæredygtige Global og Sparindex Bæredygtige Europa.

I September har jeg oprettet en aktiesparekonto i fru Finansg√•s’ navn hos Saxo Bank, da vi jo er blevet gift ūüėä Her har jeg overf√łrt 100.000 kr., som l√łbende skal investeres. Det betyder ogs√•, at st√łrstedelen af denne pulje, fortsat er placeret kontant.
Her har jeg k√łbt Sparindex INDEX B√¶redygtige Global (√ÖOP 0,55 %) og Sparindex INDEX B√¶redygtige Europa (√ÖOP 0,49 %).
Jeg har dog forelsket mig i en ETF p√• Nordnets liste over danskernes favoritter p√• aktiesparekontoen. Den hedder iShares Core MSCI World UCITS ETF (Tickerkoden EUNL), med en √ÖOP p√• kun 0,2 %. Denne vil jeg l√łbende k√łbe op i.

Jeg har ogs√• oprettet en m√•nedsopsparing hos Nordnet. Det er ikke f√łrste gang, men for bloggens skyld, har jeg oprettet en igen. M√•let er, at den skal forts√¶tte liges√• l√¶nge som Finansgaasen.dk, og v√¶re en del af min m√•nedlige opdatering.
Har overf√łrt 1.100 kr. i l√łbet af September, og lavet en fast overf√łrsel p√• 1.000 kr. til m√•nedsopsparingen. De vil blive investeret 100 % i iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, med en √ÖOP p√• kun 0,20 %. Dels fordi den er billig, dels fordi jeg opn√•r en god spredning, og dels fordi det er simpelt blot at have √©t papir. Lige nu har jeg mange forskellige papirer i min samlede portef√łlje, hvilket jeg gerne vil str√łmline p√• sigt.

Pension

Jyske Bank42.100 kr.
Nykredit16.000 kr.
PFA555.000 kr.
Topdanmark213.000 kr.
I alt826.100 kr.

Jyske Bank består alene af Genmab aktier.
Nykredit består af ALK-Abello, D/S Norden, Nordea samt Nykredit Invest Globale Aktier og Nykredit Invest Taktisk Allokering.
PFA er placeret i PFA Indeks Globale Aktier – Min st√łrste ordning.
Topdanmark er placeret i TOPDANMARK AKTIER PASSIV РIndbetaler gennem min nuværende arbejdsgiver.

Formue

Portef√łlje323.439 kr.
Pension826.100 kr.
Friværdi431.591 kr.
i alt1.581.130 kr.

Her er friværdien beregnet ud fra (en konservativ) vurdering ved overtagelse i 2021, minus vores kreditforeningslån (F-Kort med afdrag over 29 år) og delt i to, da vi ejer huset 50/50.

Fortsat en pæn formue, på trods af et stort fald over den seneste måned.

Formuens udvikling

I September er kontanter flyttet til depoter. Der er blevet afdraget på kreditforeningslån, og pensionen har fået tæsk.

Jeg synes markedet er meget volatilt for tiden, og lurpasser derfor lidt, selvom Warren Buffet hvisker i mit √łre, at jeg ikke kan time markedet.

Det var anden m√•nedsopdatering fra Finansg√•sen. Jeg har forsat blod p√• tanden til at forts√¶tte. Det motiverer mig at dele min fremgang ūüĎŹ

Reklame
ūüŹ°Findforsikring – Sammenlign 3 tilbud og spar penge
ūüďěCBB Mobil – Spar penge p√• dit mobilabonnement

Skriv en kommentar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *

Scroll to Top