Endnu en måned er gået. September har budt på flere køb til porteføljen, og jeg har startet en månedsopsparing. Det er tid til endnu en månedsopdatering fra Finansgåsen.
💰 Indtægter: 22.279 kr.
💳 Udgifter: 14.500 kr.
💹 Portefølje: 323.439 kr. (inkl. kontanter) (+6.952 kr.)
🪙 Pension: 826.100 kr. (-69.200 kr.)
💎 Formue: 1.581.130 kr. (-74.492 kr.)
Samlet set – ikke for godt. Alt er rødt i markedet for tiden. Har lidt et stort tab på min pension på en enkelt måned, desværre. Jeg er dog sikker på, at vi nok skal komme deropad igen, det er blot et spørgsmål om tid.
Lad os dykke ned i tallene.
Indtægter
Består i denne måned af løn, 22.279 kr.
Vi er netop blevet tilbudt at købe medarbejderaktier over bruttolønnen, med start fra november. Dette vil påvirke min indtægt de næste 12 måneder, med en nedgang på 12,5 % før skat, svarende til 5.319 kr. Helårligt bliver det til 63.828 kr.
Det vil på den ene side også sætte en naturlig dæmper på, hvor meget jeg får mulighed for at investere fremadrettet. Til gengæld er nedgangen i min bruttoløn, en investering i sig selv.
Aktierne vil blive tildelt i november 2023, og kan realiseres umiddelbart herefter. Skattemæssigt købes disse, af penge der ikke er betalt skat af (bruttoløn). Aktierne overdrages til mig, til kurs 0, og beskattes som aktieindkomst til 27 % af de første 57.200 kr. (2020). Herefter 42 %. Jeg bleg dog gift her i september 💍 – hvilket jeg offentliggjorde i et tidligere indlæg, hvor jeg undersøgte, hvordan man er stillet økonomisk, som gift og som ugift – hvorfor beløbsgrænsen fordobles til 114.400 kr. (2022). Jeg slipper derfor med at betale 27 % i skat af hele beløbet. Hele idéen er, at jeg undgår at betale indkomstskat, men i stedet betaler aktieskat. 🪙 Min arbejdsgiver tager dog 10 % af beløbet, til at afholde udgifter i forbindelse med ordningen for medarbejderaktier.
I november 2023, forventer jeg altså at kunne tilføje (63.828 kr. minus 10 % = 57.445 kr., minus 27 % i skat = 41.935 kr. til min samlede formue.
Jeg vender tilbage til bruttolønsordningen i fremtidige månedsopdateringer, og tæller ned til jeg kan disponere over aktierne i november 2023.
Udgifter
Jeg benytter stadig blot min budgetoverførsel. Det er klart, at jeg har løbende variable udgifter til brændstof og andet forbrug, men disse udelader jeg i første omgang.
Til februar kommer der en lille ny finansgås i husstanden, og tre bliver til fire. 👨👨👧👦 Dette vil på sigt, ændre på udgiften til især institution. Mere om det til den tid.
I September tog vi en uge sydpå. ☀️ Det er efterhånden tre år siden vi sidst var udenlands. Det var godt til os alle, og virkelig tiltrængt. Turen gik til Bulgarien, og vi rejste med Primo Tours, hvilket absolut kan anbefales.
I September falder terminen også, hvilket er en stor udgift herhjemme. Heldigvis er langt størstedelen afdrag, hvilket jo også er en slags opsparing.
Med delvis fællesøkonomi som et gift par med børn, sparer vi også op sammen på en fællesopsparing. Dette påvirker naturligvis, hvor meget jeg kan opspare og investere selv.
I september fik Fru Finansgås feriepenge retur, og har derfor kunnet undvære 9.000 kr. til vores fællesopsparing. Aftalen er, at jeg matcher beløbet.
Jeg holder vores fælles opsparing uden for min formue.
Portefølje
| Aktiesparekonto Finansgåsen | 97.484 kr. |
| Aktiesparekonto Fru Finansgås | 108.487 kr. |
| Månedsopsparing Nordnet | 2.038 kr. |
| Kontant, primært hos Santander | 115.430 kr. |
| I alt | 323.439 kr. |
Finansgåsens aktiesparekonto består af:
Enkeltaktier i Advanced Micro Devices, Coinbase, Demant A/S, Electronic Arts, Intel Corp, IZEA, Jyske Bank, Rockwool, Royal Unibrew, Salesforce, Tomra Systems, Topdanmark, Tryg og Zaptec.
Herudover brede index som Sparindex USA Growth, Sparindex Bæredygtige Global og Sparindex Bæredygtige Europa.
I September har jeg oprettet en aktiesparekonto i fru Finansgås’ navn hos Saxo Bank, da vi jo er blevet gift 😊 Her har jeg overført 100.000 kr., som løbende skal investeres. Det betyder også, at størstedelen af denne pulje, fortsat er placeret kontant.
Her har jeg købt Sparindex INDEX Bæredygtige Global (ÅOP 0,55 %) og Sparindex INDEX Bæredygtige Europa (ÅOP 0,49 %).
Jeg har dog forelsket mig i en ETF på Nordnets liste over danskernes favoritter på aktiesparekontoen. Den hedder iShares Core MSCI World UCITS ETF (Tickerkoden EUNL), med en ÅOP på kun 0,2 %. Denne vil jeg løbende købe op i.
Jeg har også oprettet en månedsopsparing hos Nordnet. Det er ikke første gang, men for bloggens skyld, har jeg oprettet en igen. Målet er, at den skal fortsætte ligeså længe som Finansgaasen.dk, og være en del af min månedlige opdatering.
Har overført 1.100 kr. i løbet af September, og lavet en fast overførsel på 1.000 kr. til månedsopsparingen. De vil blive investeret 100 % i iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, med en ÅOP på kun 0,20 %. Dels fordi den er billig, dels fordi jeg opnår en god spredning, og dels fordi det er simpelt blot at have ét papir. Lige nu har jeg mange forskellige papirer i min samlede portefølje, hvilket jeg gerne vil strømline på sigt.
Pension
| Jyske Bank | 42.100 kr. |
| Nykredit | 16.000 kr. |
| PFA | 555.000 kr. |
| Topdanmark | 213.000 kr. |
| I alt | 826.100 kr. |
Jyske Bank består alene af Genmab aktier.
Nykredit består af ALK-Abello, D/S Norden, Nordea samt Nykredit Invest Globale Aktier og Nykredit Invest Taktisk Allokering.
PFA er placeret i PFA Indeks Globale Aktier – Min største ordning.
Topdanmark er placeret i TOPDANMARK AKTIER PASSIV – Indbetaler gennem min nuværende arbejdsgiver.
Formue
| Portefølje | 323.439 kr. |
| Pension | 826.100 kr. |
| Friværdi | 431.591 kr. |
| i alt | 1.581.130 kr. |
Her er friværdien beregnet ud fra (en konservativ) vurdering ved overtagelse i 2021, minus vores kreditforeningslån (F-Kort med afdrag over 29 år) og delt i to, da vi ejer huset 50/50.
Fortsat en pæn formue, på trods af et stort fald over den seneste måned.
Formuens udvikling
I September er kontanter flyttet til depoter. Der er blevet afdraget på kreditforeningslån, og pensionen har fået tæsk.
Jeg synes markedet er meget volatilt for tiden, og lurpasser derfor lidt, selvom Warren Buffet hvisker i mit øre, at jeg ikke kan time markedet.
Det var anden månedsopdatering fra Finansgåsen. Jeg har forsat blod på tanden til at fortsætte. Det motiverer mig at dele min fremgang 👏
Reklame
🏡Findforsikring – Sammenlign 3 tilbud og spar penge
📞CBB Mobil – Spar penge på dit mobilabonnement