Endnu en måned er gået. Oktober har budt på flere køb til porteføljen og ordningen for medarbejderaktier er skudt i gang. Det er tid til endnu en månedsopdatering fra Finansgåsen.
💰 Indtægter: 19.081 kr.
💳 Udgifter: 14.500 kr.
💹 Portefølje: 324.302 kr. (inkl. kontanter) (+863 kr.)
🪙 Pension: 883.300 kr. (+57.200 kr.)
💎 Formue: 1.639.193 kr. (+53.276 kr.)
Samlet set – fornuftigt. Efter en frygtelig september måned, er det dejligt, at det går i den rigtige retning. Formuen er fortsat 21.216 kr. lavere end i august, men det skal vi nok få indhentet. Markederne flyver stadig lidt op og ned, men især her i slutningen af oktober er det gået rigtig fint.
Lad os dykke ned i tallene.
Indtægter
Består af lønindtægt, på 19.081 kr. hvilket er en nedgang på 3.198 kr..
Nedgangen skyldes, at jeg gennem arbejde deltager i en bruttolønsordning for køb af medarbejderaktier, som jeg kort forklarede om i månedsopdateringen for september.
Sådan vil min indtægt se ud, frem til udgangen af november næste år, hvor medarbejderaktierne bliver frigivet, og min portefølje vil stige med ca. 41.935 kr. Tallet kender jeg tilnærmelsesvis på forhånd, fordi aktierne først tildeles engang i november, og vi må sælge dem efter 3 hverdage. Om planen er at sælge eller beholde ved jeg ikke endnu.
Ikke desto mindre vil en nedgang i min lønindtægt på ca. 3.200 kr. efter skat, naturligvis forringe muligheden for at investere i brede index. Til gengæld nyder jeg tanken om, at jeg hver måned lægger penge til side via lønnen, til netop at købe aktier. Det er trods alt en stor del af pointen 🙂
Jeg vender tilbage til bruttolønsordningen i fremtidige månedsopdateringer, og tæller ned til jeg kan disponere over aktierne i november 2023.
Nu er der “kun” 11 månedslønninger tilbage .. Dejligt 💸
Udgifter
Jeg benytter stadig blot min budgetoverførsel. Det er klart, at jeg har løbende variable udgifter til brændstof og andet forbrug, men disse udelader jeg månedsopdateringen.
Til februar kommer der en lille ny finansgås i husstanden, og tre bliver til fire. 👨👨👧👦 Dette vil på sigt, ændre på udgiften til især institution. Mere om det til den tid.
Ingen ekstraordinære udgifter i oktober.
Med delvis fællesøkonomi som et gift par med børn, sparer vi også op sammen på en fællesopsparing. Dette påvirker naturligvis, hvor meget jeg kan opspare og investere selv.
I oktober kunne Fru Finansgås undvære 3.000 kr. til vores fællesopsparing. Aftalen er, at jeg matcher beløbet.
Jeg holder vores fællesopsparing uden for min formue.
Portefølje
| Aktiesparekonto Finansgåsen | 99.625 kr. |
| Aktiesparekonto Fru Finansgås | 108.900 kr. |
| Månedsopsparing Nordnet | 3.120 kr. |
| Medarbejderaktier (frigives november 2023) | 4.787 kr. |
| Kontant, primært hos Santander | 107.870 kr. |
| I alt | 324.302 kr. |
Finansgåsens aktiesparekonto består af:
Enkeltaktier i Advanced Micro Devices, Coinbase, Demant A/S, Electronic Arts, Intel Corp, IZEA, Jyske Bank, Rockwool, Royal Unibrew, Salesforce, Tomra Systems, Topdanmark, Tryg og Zaptec.
Herudover brede index som Sparindex USA Growth, Sparindex Bæredygtige Global og Sparindex Bæredygtige Europa.
Jeg har oprettet en aktiesparekonto i fru Finansgås’ navn hos Saxo Bank, da vi jo er blevet gift 😊 Her har jeg overført 100.000 kr., som løbende skal investeres. Det betyder også, at størstedelen af denne pulje, fortsat er placeret kontant.
Her har jeg købt Sparindex INDEX Bæredygtige Global (ÅOP 0,55 %) og Sparindex INDEX Bæredygtige Europa (ÅOP 0,49 %).
Jeg har dog forelsket mig i en ETF på Nordnets liste over danskernes favoritter på aktiesparekontoen. Den hedder iShares Core MSCI World UCITS ETF (Tickerkoden EUNL), med en ÅOP på kun 0,2 %. Denne vil jeg løbende købe op i.
Jeg har også oprettet en månedsopsparing hos Nordnet. Det er ikke første gang, men for bloggens skyld, har jeg oprettet en igen. Målet er, at den skal fortsætte ligeså længe som Finansgaasen.dk, og være en del af min månedlige opdatering.
Har overført 1.100 kr. i løbet af September, og lavet en fast overførsel på 1.000 kr. til månedsopsparingen. De vil blive investeret 100 % i iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, med en ÅOP på kun 0,20 %. Dels fordi den er billig, dels fordi jeg opnår en god spredning, og dels fordi det er simpelt blot at have ét papir. Lige nu har jeg mange forskellige papirer i min samlede portefølje, hvilket jeg gerne vil strømline på sigt.
I oktober har jeg suppleret i Royal Unibrew, da jeg synes markedet overreagerede på deres kvartalsregnskab. Kursen røg ned på 2017 niveau. De tjener stadig penge, og folk køber øl uanset hvordan verdenssituationen ellers ser ud. 🍺 Jeg har også suppleret i brede index, og fulgt planen. Det er en mærkelig fornemmelse, når markedet er så volatilt som det er lige nu, men jeg tror på, at markedet nok skal stige på sigt. Som langsigtet investor, tænker jeg at det er fint, at købe fonde til lavere priser. Min gennemsnitskurs falder om ikke andet.
Renterne stiger, og lige nu får jeg 1,2 % i rente hos Santander. Det er mange år siden, at renten sidst var positiv. Inflationen i samfundet er som bekendt tårnhøj, så lige nu udhules mine penge blot knap så meget. Jeg har det bedst med, at have mindst 6 måneders faste udgifter stående, som jeg hurtigt kan komme til, hvis der skulle opstå noget uventet.
Pension
| Jyske Bank | 47.800 kr. |
| Nykredit | 17.500 kr. |
| PFA | 587.000 kr. |
| Topdanmark | 231.000 kr. |
| I alt | 883.300 kr. |
Jyske Bank består alene af Genmab aktier.
Nykredit består af ALK-Abello, D/S Norden, Nordea samt Nykredit Invest Globale Aktier og Nykredit Invest Taktisk Allokering.
PFA er placeret i PFA Indeks Globale Aktier – Min største ordning.
Topdanmark er placeret i TOPDANMARK AKTIER PASSIV – Indbetaler gennem min nuværende arbejdsgiver.
Formue
| Portefølje | 324.302 kr. |
| Pension | 883.300 kr. |
| Friværdi | 431.591 kr. |
| i alt | 1.639.193 kr. |
Her er friværdien beregnet ud fra (en konservativ) vurdering ved overtagelse i 2021, minus vores kreditforeningslån (F-Kort med afdrag over 29 år) og delt i to, da vi ejer huset 50/50.
Fortsat en pæn formue, på trods af et stort fald i september.
Formuens udvikling
I oktober er der købt mere op. Porteføljen har udviklet sig positivt, mens især pensionen har fået et ordentlig nyk opad igen.
Fortsat et meget volatilt marked.
Det var tredje månedsopdatering fra Finansgåsen. Præsentationen af månedsopdateringen tænker jeg ændres med tiden. For for nu gør vi det dog på denne måde, indtil jeg bliver helt dus med graferne osv. 📈
Tak fordi du læste med. Du er velkommen til at kommentere nedenfor.
Reklame
🏡Findforsikring – Sammenlign 3 tilbud og spar penge
📞CBB Mobil – Spar penge på dit mobilabonnement