Når 2 bliver til 3, er der rigeligt at se til. Én af de ting der ofte bliver overset er, hvordan man hver især er stillet økonomisk, i det frygtelige scenarie, at den ene skulle falde bort.
For hvem arver egentlig mig hvis (når) jeg dør? Kan Fru Finansgås blive i huset? Det er væsentligt at få styr på i tide. Hvis én af os falder bort, så er det for sent…
Begunstigelse – Hvem får min pensionsopsparing?
Det giver bedst mening at indlede med begunstigelsesreglerne, som bestemmer hvem der er ens nærmeste pårørende, og som derfor er modtager en ens pensionsordninger.
Nedenfor i prioriteret rækkefølge:
- Din ægtefælle/registrerede partner
- Din samlever – Såfremt I har boet samme i et ægteskabslignende forhold i to år, eller venter barn sammen
- Dine livsarvinger – Altså dine børn
- Dine arvinger efter testamente
- Dine arvinger efter arveloven – Forældre, bedsteforældre, søskende mv.
- Pengene går til boet
OBS – der gælder andre regler, hvis din pensionsordning er fra før 1.1. 2008 – Her udelades punkt 2.
Så langt, så godt. Vi er endnu ikke gift, så i mit tilfælde vil min pension og livsforsikring blive udbetalt til min kæreste, som også er mor til vores kommende barn.
Men hvad så med mine frie midler? Og friværdien i huset? Hvem får så det?
Ugifte par arver ikke efter hinanden 😱
Lever man i et såkaldt “papirløst” forhold med fællesbørn, er det børnene der arver. Ikke den efterladte samlever. Det gælder også evt. friværdi i fast ejendom.
Børnene kan ikke engang give afkald til fordel for den efterladte samlever. Selvom det ofte vil være for børnenes eget bedste, at mor eller far kan blive boende. Uden at blive for teknisk så kan de godt forære dele eller hele arven til den efterladte, men det er meget afgiftstungt og derfor en rigtig dyr løsning.
Jamen er ægteskab så den eneste løsning? Eller er der mon andre muligheder?
Testamente – er det nu nødvendigt?
Ja. Det er det korte svar. Hvis ikke man er gift.
Målet for mig er, at sikre Fru Finansgås bedst muligt.
Med et testamente, vil jeg kunne give Fru Finansgås mest muligt af arven, hvilket forøger muligheden for, at hun kan blive boende i huset med gåsedrengen. Det er stadig kun næsten ligeså godt som hvis man er gift, hvor ægtefællen har muligheden for at sidde i uskiftet bo. Denne har man ikke, når ikke man er gift.
Men er det ikke dyrt at få lavet sådan et testamente?
Finansgåsen anbefaler (og reklamerer her for) Dokument24, som kan udarbejde testamenter (og i øvrigt meget andet!) fra kun 695 kr. 💰
Andre fordele ved at være gift
- Ingen boafgift – Du sparer 15 % i forhold til kun at være samlevende
- Skiftefordele – Som ægtefælle må man udtage værdier for 730.000 kr. fra boet efter ægtefællen inden boet opgøres. Som ugift har man ingen ret til boet
- Formuefællesskab – Man deler alt 50/50
- Skattemæssige fordele – Man kan få lov at dele eventuelle uudnyttede fradrag
Ja og det var naturligvis kun på den økonomiske side. Har du ligesom mig fundet én der også kan lave mad og er god med børn, ja så bliver det faktisk ikke ret meget bedre.
Så blev vi så kloge. Finansgåsen har gudskelov været på knæ, og snart kan han kalde gåsemor for Fru Finansgås! 💍❤️
Tak fordi du læste med, om følger min vej mod at blive økonomisk uafhængig. Har du spørgsmål eller kommentarer, må du endelig skrive nedenfor. 😊